क्रिफ स्कोर vs सिबिल स्कोर

परिचय:

• सीआरआईएफ(क्रिफ) एक वैश्विक कंपनी है जो क्रेडिट जानकारी, क्रेडिट स्कोर और संबंधित सेवाएं प्रदान करती है। यदि कोई "सीआरआईएफ स्कोर" है, तो यह संभवतः सीआरआईएफ द्वारा उत्पन्न क्रेडिट स्कोर को संदर्भित करेगा, जो उनके क्रेडिट इतिहास और अन्य वित्तीय व्यवहारों के आधार पर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है।

क्रिफ स्कोर क्या है?

• सीआरआईएफ (क्रिफ) स्कोर सीआरआईएफ हाई मार्क क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज लिमिटेड द्वारा गणना किया गया एक क्रेडिट स्कोर है। सीआरआईएफ हाई मार्क एक अग्रणी क्रेडिट ब्यूरो है जो क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है। सीआरआईएफ स्कोर की गणना आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर की जाती है, जैसे क्रेडिट कार्ड का उपयोग, ऋण चुकौती प्रतिबंध, क्रेडिट सीमा का उपयोग और पुनर्भुगतान अनुसूची आदि। यह स्कोर आपकी साख और आपकी साख को दर्शाता है, जो उधारदाताओं को आपकी क्रेडिट आवश्यकताओं का आकलन करने में मदद कर सकता है। सीआरआईएफ स्कोर 300 से 900 तक होता है, जिसमें 900 उच्चतम और सर्वोत्तम मूल्य होता है।

आपके सीआरआईएफ स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक:

यदि आप वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में पूछ रहे हैं, तो यहां कुछ उपयोगी कारक हैं जो आमतौर पर क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं:

भुगतान इतिहास:

• यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। देर से भुगतान, चूक और दिवालियापन आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।

क्रेडिट उपयोग:

• आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और आपकी क्रेडिट सीमा का अनुपात आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है। अधिक उपयोग को जोखिम के रूप में देखा जा सकता है।

क्रेडिट इतिहास की अवधि:

• आपके क्रेडिट खाते के सक्रिय रहने की अवधि आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है। आम तौर पर, लंबी क्रेडिट हिस्ट्री को अधिक अनुकूल माना जाता है।

उपयोग में आने वाले क्रेडिट के प्रकार:

• विभिन्न प्रकार के क्रेडिट, जैसे क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण और बंधक का मिश्रण आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

नया क्रेडिट:

• कम अवधि में कई नए क्रेडिट खाते खोलने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इसे वित्तीय तनाव के संकेत के रूप में देखा जा सकता है।

सार्वजनिक रिकॉर्ड:

• दिवालियापन, ग्रहणाधिकार और निर्णय आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकते हैं।

क्रेडिट पूछताछ:

• नए क्रेडिट के लिए आवेदनों से उत्पन्न कठिन पूछताछ का थोड़ा नकारात्मक प्रभाव हो सकता है। हालाँकि, एक छोटी अवधि के भीतर कई पूछताछ को अधिक नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है।

क्रिफ स्कोर रेंज क्या है?

अच्छा क्रिफ स्कोर क्या है?

• सीआरआईएफ द्वारा उपयोग की जाने वाली विशिष्ट स्कोर श्रेणियां उनके द्वारा पेश किए जा रहे मॉडल या उत्पाद के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। विभिन्न क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल विभिन्न पैमानों का उपयोग कर सकते हैं। आमतौर पर, क्रेडिट स्कोर निम्न से उच्च मूल्य तक होता है, उच्च स्कोर बेहतर साख योग्यता का संकेत देता है।

उदाहरण के लिए, कई क्रेडिट ब्यूरो और स्कोरिंग मॉडल द्वारा उपयोग की जाने वाली एक सामान्य क्रेडिट स्कोर सीमा है:

Crif credit score:

300 से 600: खराब

600 से 650: उचित

650 से 700: अच्छा

700 से 750: बहुत अच्छा

750+            : उत्कृष्ट

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अपना क्रिफ स्कोर कैसे सुधारें?

• अपनी साख योग्यता में सुधार करना, चाहे सीआरआईएफ स्कोर के माध्यम से या किसी अन्य क्रेडिट स्कोर के माध्यम से, आम तौर पर जिम्मेदार वित्तीय आदतों को अपनाना शामिल है। हालांकि विशिष्ट स्कोरिंग मॉडल भिन्न हो सकते हैं,

यहां कुछ सामान्य कदम दिए गए हैं जिन्हें आप अपनी साख में सुधार के लिए उठा सकते हैं:

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें:

• सीआरआईएफ या अन्य क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करें। अशुद्धियों या विसंगतियों के लिए रिपोर्ट की समीक्षा करें।

समय पर बिलों का भुगतान करें:

• समय पर भुगतान का आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। देय तिथियां छूटने से बचने के लिए अनुस्मारक या स्वचालित भुगतान सेट करें।

क्रेडिट कार्ड बैलेंस कम करें:

• अपनी क्रेडिट सीमा की तुलना में क्रेडिट कार्ड का शेष कम रखने का लक्ष्य रखें। उच्च क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

क्रेडिट का मिश्रण स्थापित करें:

• क्रेडिट प्रकारों (क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण, आदि) का मिश्रण आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

पुराने खाते बंद न करें:

• पुराने क्रेडिट खाते बंद करने से आपका क्रेडिट इतिहास छोटा हो सकता है, जिससे आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है। लंबा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए पुराने खाते खुले रखें।

नये क्रेडिट आवेदन सीमित करें:

• नए क्रेडिट आवेदन से प्रत्येक कठिन पूछताछ आपके स्कोर को थोड़ा कम कर सकती है। आवश्यक होने पर ही नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें।

बकाया खातों का पता:

• यदि आपके पास कोई बकाया खाता है, तो उन्हें चालू करने के लिए काम करें या निपटान के लिए बातचीत करें। चूक का आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

एक बजट बनाएं:

• बजट बनाकर बुद्धिमानी से अपने वित्त का प्रबंधन करें। सुनिश्चित करें कि आप आराम से अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा कर सकें।

आपातकालीन निधि:

• आपातकालीन निधि रखने से आप अप्रत्याशित खर्चों के समय क्रेडिट पर निर्भर रहने से बच सकते हैं।

पेशेवर सलाह लें:

• यदि आप वित्तीय चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, तो क्रेडिट परामर्श सेवाओं से सलाह लेने पर विचार करें।

क्या CRIF और CIBIL स्कोर समान हैं?

• नहीं, सीआरआईएफ और सिबिल अलग-अलग क्रेडिट ब्यूरो हैं, और वे अलग-अलग क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं।

आइए प्रत्येक को स्पष्ट करें:

• क्रिफ -सीआरआईएफ: सीआरआईएफ एक वैश्विक कंपनी है जो क्रेडिट रिपोर्टिंग, क्रेडिट स्कोरिंग और जोखिम प्रबंधन समाधान में माहिर है। सीआरआईएफ किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और वित्तीय व्यवहार के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है। सीआरआईएफ द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर उसके अपने स्कोरिंग मॉडल के लिए विशिष्ट हैं और ऋणदाताओं द्वारा साख योग्यता का आकलन करने के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है।
• सिबिल: CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) भारत के प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। CIBIL भारत में व्यक्तियों के क्रेडिट इतिहास के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है। CIBIL स्कोर, 300 से 900 तक, भारत में आमतौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है और क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा इसे व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

क्रिफ स्कोर वास्तव में क्या है?

• क्रिफ स्कोर एक व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है, जो अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर के समान है। यह 300 से 900 तक की रेंज में होता है, जिसमें उच्च स्कोर एक बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल को दर्शाता है।

मेरे लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन पर क्रिफ स्कोर का क्या प्रभाव पड़ता है?

• लेंडर्स आपके लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए आपके क्रिफ स्कोर का उपयोग करते हैं। एक उच्च स्कोर आपके अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाता है और अधिक अनुकूल लोन शर्तों, जैसे कि कम ब्याज दरों, की ओर ले जा सकता है।

मेरे क्रिफ स्कोर पर कौन से कारक प्रभाव डालते हैं?

• कई कारक आपके क्रिफ स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, जिसमें आपका भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग अनुपात, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट खातों के प्रकार, और हाल की क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं।

क्या मेरा अपना क्रिफ स्कोर चेक करने से यह कम हो जाता है?

• नहीं, अपना खुद का क्रिफ स्कोर चेक करना एक सॉफ्ट पूछताछ माना जाता है और इससे आपका स्कोर प्रभावित नहीं होता। अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को समझने के लिए नियमित रूप से अपना स्कोर चेक करना एक अच्छी प्रथा है।

मैं अपना क्रिफ स्कोर कैसे सुधार सकता हूँ?

• अपना क्रिफ स्कोर सुधारने में समय पर भुगतान करना, क्रेडिट उपयोग को कम रखना, क्रेडिट का एक स्वस्थ मिश्रण बनाए रखना, और अनावश्यक क्रेडिट पूछताछ से बचना शामिल है।

मेरा क्रिफ स्कोर कितनी बार अपडेट होता है?

• क्रिफ स्कोर नियमित रूप से अपडेट होते हैं, आमतौर पर मासिक रूप से, जैसे ही लेंडर्स आपकी क्रेडिट गतिविधि को क्रिफ को रिपोर्ट करते हैं। हालांकि, आपके स्कोर में परिवर्तनों को प्रतिबिंबित होने में थोड़ा समय लग सकता है।

क्रिफ स्कोर और CIBIL स्कोर में क्या अंतर है?

• क्रिफ और CIBIL स्कोर दोनों क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने का काम करते हैं, लेकिन वे भारत में विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान किए जाते हैं। प्रत्येक ब्यूरो के पास स्कोरिंग मॉडल और डेटा स्रोतों में थोड़ा अंतर हो सकता है, जिससे स्कोर में संभावित विविधताएं आ सकती हैं।

मेरी क्रिफ रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी कब तक रहती है?

• नकारात्मक जानकारी, जैसे कि देर से भुगतान या चूक, आपकी क्रिफ रिपोर्ट पर सात वर्षों तक रह सकती है, इस अवधि के दौरान आपके स्कोर को प्रभावित करती है।

अगर मुझे अपनी क्रिफ रिपोर्ट में गलतियाँ मिलती हैं तो मुझे क्या करना चाहिए?

• यदि आप अपनी क्रिफ रिपोर्ट में कोई असत्यता पाते हैं, तो आपको तुरंत क्रिफ को सुधार के लिए रिपोर्ट करनी चाहिए। गलतियों को सही करने पर आपका क्रेडिट स्कोर सुधार सकता है।

क्या अच्छा क्रिफ स्कोर लोन अनुमोदन की गारंटी देता है?

• जबकि एक अच्छा क्रिफ स्कोर लोन अनुमोदन की संभावनाओं को काफी सुधारता है, लेंडर्स अन्य कारकों जैसे कि आपकी आय, रोजगार स्थिरता, और मौजूदा ऋण दायित्वों को भी विचार में लेते हैं।

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