Digital Gold बनाम Gold ETF बनाम SGB– 2024 में कहां निवेश करें?
परिचय:
- भारत में निवेशकों के बीच सोने का निवेश हमेशा पसंदीदा विकल्प रहा है। हाल की रिपोर्टों के अनुसार, सोने की मांग में तेजी आई है, जो 2023 की तीसरी तिमाही में 210.2 टन तक पहुंच गई। वर्ल्ड गोल्ड काउंसिल की रिपोर्ट के अनुसार, सोने की मांग में 10% की वृद्धि हुई है, खासकर त्योहारों के दौरान। सोने में वृद्धि के साथ, डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ETF, और सॉवरेन गोल्ड बॉंड्स (एसजीबी) जैसे आधुनिक निवेश विकल्प भी ध्यान में आ रहे हैं।
लेकिन आपके लिए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है? इस लेख में, हम इन सोने के निवेश विकल्पों की तुलना करेंगे और उनके लाभों को उजागर करेंगे।
डिजिटल गोल्ड क्या है?
- डिजिटल गोल्ड सोने में निवेश करने का एक आसान और लागत-कुशल तरीका है। आप इसे ऑनलाइन छोटे-छोटे हिस्सों में खरीद और बेच सकते हैं, जिसकी शुरुआत केवल 10 रुपये से होती है। इसमें आसान तरलता, सुरक्षित भंडारण और कोई बनाने की लागत नहीं होती। टिकरटेप जैसे प्लेटफार्मों पर उपलब्ध डिजिटल गोल्ड 24K शुद्धता का होता है, जिससे धोखाधड़ी का खतरा कम होता है। यह ऑनलाइन सोने के निवेश विकल्पों में से एक है।
Gold ETF क्या है?
- गोल्ड ETF (Exchange trend fund) सोने की बैरन (99.50% शुद्धता) में निवेश करता है। निवेशक गोल्ड ETF के माध्यम से सोने को बिना शारीरिक रूप से पकड़े खरीद और बेच सकते हैं। डिजिटल गोल्ड की तरह, गोल्ड ETF भी भंडारण और शारीरिक सोने की खरीद से संबंधित बनाने की लागत को समाप्त करता है।
Sovereign Gold Bonds(SGB) क्या हैं?
- SGB सरकार द्वारा जारी किए गए वित्तीय उपकरण हैं जो हर साल अधिकृत बैंकों, डाकघरों, ब्रोकर एजेंसियों और ऑनलाइन प्लेटफार्मों पर खरीद के लिए उपलब्ध होते हैं। एसजीबी डिजिटल गोल्ड का एक प्रकार है जो शारीरिक सोने से जुड़े कई जोखिमों को समाप्त करता है। ये बंधन हस्तांतरण और ट्रेसिंग के लिए भी आसान होते हैं।
Digital Gold बनाम गोल्ड ETF:
| पैरामीटर | डिजिटल गोल्ड | गोल्ड ETF |
|---|---|---|
| अर्थ | शारीरिक सोने का विकल्प, प्रत्येक यूनिट 99.9% 24K शुद्धता का सोना है। | शारीरिक सोने (99.5% शुद्धता) में निवेश करता है, जो बैंकों से लिया गया है और RBI द्वारा अनुमोदित है। |
| कौन प्रदान करता है | डिजिटल पार्टनर जैसे टिकरटेप द्वारा पेश किया जाता है, जो Digital Gold India Pvt. Ltd. (SafeGold ब्रांड) के साथ साझेदारी में है, और अन्य | विभिन्न एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (AMCs) भारत में प्रदान करती हैं। |
| न्यूनतम निवेश | 10 रुपये | न्यूनतम 1 यूनिट, जो 0.1 ग्राम सोने के बराबर है। |
| व्यापार | 24/7 उपलब्ध है। | केवल बाजार के घंटों के दौरान। |
| निवेश की सरलता | केवल एक वैध फोन नंबर की आवश्यकता है। | एक डिमैट खाता आवश्यक है। |
| लागत | डिजिटल गोल्ड लेनदेन पर 3% GST। | डिमैट खाता खोलने के खर्च, लेनदेन शुल्क और पूरी होल्डिंग अवधि के लिए खर्च अनुपात शामिल हैं। |
| कराधान | तीन वर्षों के बाद 20% कर। | आयकर स्लैब दर (जैसे, 30%) के अनुसार कर, चाहे कोई भी अवधि हो। |
| नियमन | नियामित नहीं है। | SEBI द्वारा नियामित। |
Digital Gold बनाम Sovereign Gold Bonds:
| पैरामीटर | डिजिटल गोल्ड | सॉवरेन गोल्ड बॉंड (एसजीबी) |
|---|---|---|
| सामर्थ्य | न्यूनतम निवेश 10 रुपये। | न्यूनतम निवेश 1 ग्राम। |
| लॉक-इन अवधि | कोई लॉक-इन अवधि नहीं। | 5 साल। |
| व्यापार | 24/7 उपलब्ध है। | 5 साल से पहले रिडेम्पशन नहीं। |
| अनुशासित निवेश | दैनिक/साप्ताहिक/मासिक SIP उपलब्ध हैं। | उपलब्ध नहीं है। |
| कर | तीन वर्षों के बाद 20% कर; आठ वर्षों तक रखे जाने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं। | तीन वर्षों के बाद 20% कर। आठ वर्षों तक रखे जाने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं। |
| लागत | डिजिटल गोल्ड लेनदेन पर 3% GST। | लेनदेन और डिमैट खाता खोलने के खर्च। |
| नियमन | नियामित नहीं है। | RBI द्वारा नियामित। |
Digital Gold बनाम गोल्ड ETF बनाम Sovereign Gold Bonds:
| पैरामीटर | डिजिटल गोल्ड | गोल्ड ETF | सॉवरेन गोल्ड बॉंड्स (एसजीबी) |
|---|---|---|---|
| पूंजी लाभ | सोने की कीमतों में बदलाव। | सोने पर लाभ कम हो सकता है, क्योंकि इसमें नकद और ऋण के लिए आवंटन हो सकता है। | सोने की कीमतों में बदलाव। |
| आय लाभ | सोने को भरोसेमंद आभूषण विक्रेताओं को किराए पर देने का विकल्प, अतिरिक्त 3-4% लाभ कमा सकते हैं। | लागू नहीं है। | 2.5% ब्याज। |
| निवेश आवंटन | पूरी राशि 24K सोने में निवेशित होती है। | पूरी तरह से सोने में निवेशित नहीं है; तरलता के लिए नकद और ऋण शामिल है। | सोने की कीमतों से जुड़ा हुआ है। |
| दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर | तीन वर्षों के बाद 20% कर। | आयकर स्लैब दर (जैसे, 30%) के अनुसार कर, चाहे कोई भी अवधि हो। | तीन वर्षों के बाद 20% कर। आठ वर्षों तक रखे जाने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं। |
| अनुक्रमण लाभ | उपलब्ध है, जो लाभ पर कर को कम करता है, जिससे अधिग्रहण लागत को मुद्रास्फीति के आधार पर समायोजित किया जाता है। | उपलब्ध नहीं है। | उपलब्ध है, जो लाभ पर कर को कम करता है, जिससे अधिग्रहण लागत को मुद्रास्फीति के आधार पर समायोजित किया जाता है। |
| तरलता | 24/7 उपलब्ध है। | केवल बाजार के घंटों के दौरान। | 5 साल से पहले रिडेम्पशन नहीं; द्वितीयक बाजार में तरलता की कमी। |
| कम निवेश राशि | न्यूनतम निवेश केवल 10 रुपये से शुरू होता है। | न्यूनतम निवेश 0.1 ग्राम सोने का। | न्यूनतम निवेश 1 ग्राम सोने का। |
| अनुशासित निवेश | दैनिक/साप्ताहिक/मासिक SIP उपलब्ध हैं। | कुछ ब्रोकर SIPs की पेशकश करते हैं। | उपलब्ध नहीं है। |
| एक्सचेंज की सरलता | भौतिक सोने के लिए आसानी से आदान-प्रदान किया जा सकता है या आभूषण में परिवर्तित किया जा सकता है। | भौतिक सोने के लिए कोई प्रत्यक्ष आदान-प्रदान नहीं। | भौतिक सोने के लिए कोई प्रत्यक्ष आदान-प्रदान नहीं। |
| निवेश की सरलता | केवल एक वैध फोन नंबर की आवश्यकता है। | एक डिमैट खाता आवश्यक है। | एक डिमैट खाता आवश्यक है। |
| लागत | 3% GST पर खरीद। | डिमैट खाता खोलने के खर्च, लेनदेन शुल्क, और पूरी होल्डिंग अवधि के लिए खर्च अनुपात शामिल हैं। | डिमैट खाता खोलने के खर्च। |
| नियमन | नियामित नहीं है। | SEBI द्वारा नियामित। | RBI द्वारा नियामित। |
डिजिटल गोल्ड में निवेश के लाभ:
- बेहतर लाभ: डिजिटल गोल्ड के निवेश से गोल्ड ETF की तुलना में बेहतर लाभ प्राप्त हो सकता है, भले ही डिजिटल गोल्ड की खरीद पर 3% GST लगे।
- पूर्ण सोना निवेश: डिजिटल गोल्ड में पूरी राशि 24K सोने में निवेशित होती है, जबकि गोल्ड ETF में नकद और ऋण भी शामिल हो सकते हैं।
- किराए पर सोना देने से अतिरिक्त लाभ: डिजिटल गोल्ड में निवेशक अपने सोने को भरोसेमंद आभूषण विक्रेताओं को किराए पर दे सकते हैं, जिससे अतिरिक्त 3-4% लाभ प्राप्त होता है।
- LTCG लाभ: डिजिटल गोल्ड में निवेश पर तीन वर्षों के बाद 20% कर लगता है, जबकि गोल्ड ETF पर 30% आयकर स्लैब दर लागू होती है।
- इंडेक्सेशन लाभ: डिजिटल गोल्ड निवेशक इंडेक्सेशन से लाभ उठा सकते हैं, जिससे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर का बोझ कम हो जाएगा, जो गोल्ड ईटीएफ के साथ उपलब्ध नहीं है।
- तरलता: डिजिटल गोल्ड में लेनदेन 24/7 किया जा सकता है, जो गोल्ड ईटीएफ की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है, जिसका लेनदेन केवल बाजार घंटों के दौरान किया जा सकता है। दूसरी ओर, एसजीबी में 5 साल से पहले मोचन पर प्रतिबंध है।
- कम न्यूनतम निवेश: डिजिटल गोल्ड निवेशकों को न्यूनतम रु. से शुरुआत करने की अनुमति देता है। 10, इसे निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सुलभ बनाना। इसके विपरीत, एसजीबी को न्यूनतम 1 ग्राम सोने की आवश्यकता होती है, और गोल्ड ईटीएफ को न्यूनतम 0.1 ग्राम सोने की आवश्यकता होती है।
- एसआईपी के माध्यम से अनुशासित निवेश: निवेशक डिजिटल गोल्ड में दैनिक, साप्ताहिक या मासिक एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करके एक अनुशासित दृष्टिकोण अपना सकते हैं, जिससे उन्हें समय के साथ सोना जमा करने की अनुमति मिलती है।
- विनिमय और निवेश में आसानी: डिजिटल सोने को भौतिक सोने के बदले आसानी से बदला जा सकता है, आभूषण में बदला जा सकता है या उपहार में दिया जा सकता है। निवेश प्रक्रिया सरल है, इसमें गोल्ड ईटीएफ और एसजीबी के विपरीत केवल एक वैध फोन नंबर की आवश्यकता होती है, जिसके लिए डीमैट खाते की आवश्यकता होती है।
डिजिटल गोल्ड निवेश के लिए महत्वपूर्ण बातें:
- अधिकतम सीमा: कई डिजिटल गोल्ड प्लेटफॉर्म रुपये की अधिकतम निवेश सीमा लगाते हैं। व्यक्तिगत निवेशकों के लिए 2 लाख।
- नियामक निरीक्षण: चूंकि लेनदेन में आरबीआई या सेबी जैसे निकायों द्वारा विनियमन का अभाव है, इसलिए निवेशक के हितों की पूरी तरह से रक्षा नहीं की जा सकती है।
- डिलीवरी और निर्माण शुल्क: भौतिक सोने के समान, डिजिटल सोने को भौतिक सोने में परिवर्तित करने पर डिलीवरी और निर्माण से संबंधित शुल्क लगेगा।
- भंडारण अवधि: कुछ प्लेटफ़ॉर्म सीमित भंडारण अवधि (5 वर्ष तक) लगा सकते हैं। निवेशकों को इस अवधि के बाद भौतिक डिलीवरी लेने या बेचने के बीच निर्णय लेना चाहिए।
टिकरटेप पर डिजिटल गोल्ड में निवेश कैसे करें?
टिकरटेप पर डिजिटल सोना खरीदने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- वैध मोबाइल नंबर का उपयोग करके टिकरटेप में लॉगिन करें।
- होम स्क्रीन पर गोल्ड सेक्शन पर जाएँ।
- 'डिजिटल गोल्ड में अभी निवेश करें' पर क्लिक करें।
- निवेश योजना के साथ अपनी निवेश राशि निर्धारित करें - एसआईपी या एकमुश्त।
निष्कर्ष:
- डिजिटल युग में, डिजिटल गोल्ड एक सुरक्षित निवेश विकल्प के रूप में सामने आता है, जो शुद्धता प्रदान करता है, ऋण के लिए संपार्श्विक प्रदान करता है और भौतिक सोने से जुड़ी भंडारण संबंधी चिंताओं को दूर करता है। विनियामक अंतराल और निवेश सीमा जैसी संभावित चुनौतियों के बावजूद, इसके फायदों में बेहतर रिटर्न, पूर्ण सोने का निवेश, पट्टे के अवसर, तरलता, कम न्यूनतम निवेश, अनुशासित एसआईपी विकल्प, इंडेक्सेशन लाभ और विनिमय में आसानी शामिल हैं। अपने सोने के निवेश में लचीलेपन और सुविधा की तलाश करने वालों के लिए डिजिटल गोल्ड में निवेश एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। चाहे आप डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ, या एसजीबी चुनें, अपने निवेश लक्ष्यों और प्राथमिकताओं को समझने से आपको सर्वोत्तम निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:
डिजिटल गोल्ड क्या है?
- डिजिटल गोल्ड एक ऐसा तरीका है जिससे आप ऑनलाइन छोटे-छोटे मात्रा में सोना खरीद और बेच सकते हैं, जिसकी शुरुआत केवल Rs. 10 से होती है।
गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में से कौन सा बेहतर है?
- गोल्ड ETF में सॉवरेन गोल्ड बॉंड की तुलना में अधिक तरलता होती है क्योंकि इसे खुले बाजार में बिना किसी लॉक-इन अवधि के आसानी से ट्रेड किया जा सकता है। यह लचीलापन निवेशकों को अपने पसंद के अनुसार अल्पकालिक, मध्यकालिक या दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए गोल्ड ETF का उपयोग करने की अनुमति देता है।
मैं डिजिटल गोल्ड में कैसे निवेश कर सकता हूँ?
- आप विभिन्न ऑनलाइन प्लेटफार्म जैसे टिकरटेप के माध्यम से डिजिटल गोल्ड में निवेश कर सकते हैं, जिसके लिए केवल एक मान्य फोन नंबर की आवश्यकता होती है।
गोल्ड ETF या डिजिटल गोल्ड में से कौन सा बेहतर है?
- हालांकि डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ETF समान लग सकते हैं, लेकिन मुख्य अंतर यह है कि डिजिटल गोल्ड भौतिक डिलीवरी का विकल्प प्रदान करता है, जबकि गोल्ड ETF ऐसा नहीं करता। दोनों में से कौन सा बेहतर है, यह व्यक्तिगत पसंद और निवेश लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या डिजिटल गोल्ड में से कौन सा बेहतर है?
- हालांकि डिजिटल गोल्ड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड दोनों के अपने-अपने लाभ और हानियाँ हैं, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड समग्र रूप से बेहतर विकल्प हो सकता है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को ऑनलाइन खरीदना और रिडीम करना आसान है। इसके अतिरिक्त, भारतीय सरकार द्वारा समर्थित होने के कारण, इसे सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है।
गोल्ड ETF क्या है?
- गोल्ड ETF (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) ऐसे फंड होते हैं जो भौतिक सोने में निवेश करते हैं और शेयर बाजार में ट्रेड किए जा सकते हैं।
SGBs डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ETF से कैसे अलग हैं?
- SGBs सरकारी द्वारा जारी बॉंड होते हैं जो ब्याज आय प्रदान करते हैं और इनमें लॉक-इन अवधि होती है, जबकि डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ETF में ऐसा नहीं होता है।
डिजिटल गोल्ड के लिए न्यूनतम निवेश क्या है?
- डिजिटल गोल्ड के लिए न्यूनतम निवेश Rs. 10 है।
डिजिटल गोल्ड में निवेश करने के लिए कोई शुल्क है?
- हां, डिजिटल गोल्ड लेनदेन पर 3% GST लगता है।
क्या डिजिटल गोल्ड को विनियमित किया गया है?
- नहीं, डिजिटल गोल्ड RBI या SEBI जैसे निकायों द्वारा विनियमित नहीं है।
क्या मैं डिजिटल गोल्ड को कभी भी रिडीम कर सकता हूँ?
- हां, डिजिटल गोल्ड 24/7 लेनदेन किया जा सकता है, जो उच्च तरलता प्रदान करता है।
क्या गोल्ड ETF में निवेश करने के लिए मुझे डिमेट खाता चाहिए?
- हां, गोल्ड ETF में निवेश करने के लिए आपको डिमेट खाता की आवश्यकता होती है।
SGBs की लॉक-इन अवधि क्या है?
- SGBs की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है।
डिजिटल गोल्ड में निवेश करने के लिए क्या टैक्स लाभ हैं?
- डिजिटल गोल्ड 3 वर्षों के बाद 20% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ टैक्स प्रदान करता है और अनुक्रमण का लाभ भी मिलता है।
क्या मैं अपने डिजिटल गोल्ड को अतिरिक्त रिटर्न के लिए लीज़ कर सकता हूँ?
- हां, डिजिटल गोल्ड को भरोसेमंद ज्वैलर्स को लीज़ किया जा सकता है, जिससे अतिरिक्त 3-4% रिटर्न मिल सकता है।
गोल्ड ETF पर टैक्सेशन डिजिटल गोल्ड से कैसे अलग है?
- गोल्ड ETF को धारणा अवधि की परवाह किए बिना आयकर स्लैब दर पर टैक्स किया जाता है, जबकि डिजिटल गोल्ड को 3 वर्षों के बाद 20% टैक्स किया जाता है।
गोल्ड ETF से जुड़े खर्च क्या हैं?
- गोल्ड ETF में डिमेट खाता खोलने की लागत, लेनदेन शुल्क, और होल्डिंग अवधि के लिए एक खर्च अनुपात शामिल हैं।
डिजिटल गोल्ड कितना सुरक्षित है?\
- टिकरटेप जैसे प्लेटफार्म पर डिजिटल गोल्ड 24K शुद्धता का होता है, जिससे धोखाधड़ी का खतरा कम होता है।
क्या मैं डिजिटल गोल्ड को भौतिक सोने में बदल सकता हूँ?
- हां, डिजिटल गोल्ड को आसानी से भौतिक सोने या आभूषण में बदला जा सकता है।
SGBs का ब्याज दर क्या है?
- SGBs 2.5% प्रति वर्ष का ब्याज दर प्रदान करते हैं।
डिजिटल गोल्ड के लिए कोई अधिकतम निवेश सीमा है?
- कई प्लेटफार्म व्यक्तिगत निवेशकों के लिए Rs. 2 लाख की अधिकतम निवेश सीमा निर्धारित करते हैं।
अगर मैं डिजिटल गोल्ड को स्टोरेज अवधि के भीतर भौतिक सोने में नहीं बदलता, तो क्या होगा?
- कुछ प्लेटफार्म में स्टोरेज अवधि सीमित हो सकती है, जिसके बाद आपको भौतिक डिलीवरी लेने या सोने को बेचने के बीच चयन करना होगा।
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