- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत सरकार की एक प्रमुख योजना है। इस योजना का उद्देश्य गैर-कृषि क्षेत्रों में, विनिर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्र में संलग्न आय सृजन करने वाले सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख रुपये तक का ऋण उपलब्ध कराना है। इसमें कृषि से संबंधित गतिविधियों जैसे पोल्ट्री, डेयरी, मधुमक्खी पालन आदि को भी शामिल किया गया है। इस योजना के अंतर्गत गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि क्षेत्र के सूक्ष्म और लघु उद्यमों की आय सृजन गतिविधियों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है।
- इन सूक्ष्म और लघु इकाइयों में लाखों प्रोपराइटरशिप/पार्टनरशिप फर्म्स शामिल हैं, जो छोटे विनिर्माण इकाइयां, सेवा क्षेत्र की इकाइयां, दुकानदार, फल/सब्जी विक्रेता, ट्रक ऑपरेटर, फूड-सर्विस इकाइयां, मरम्मत की दुकानें, मशीन ऑपरेटर, छोटे उद्योग, कारीगर, खाद्य प्रसंस्करण इकाइयां और अन्य व्यवसाय चला रहे हैं।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत ऋण पात्र सदस्य ऋणदाता संस्थानों (MLIs) के माध्यम से प्राप्त किए जा सकते हैं, जिनमें निम्नलिखित संस्थाएं शामिल हैं:
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
- निजी क्षेत्र के बैंक
- राज्य संचालित सहकारी बैंक
- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
- माइक्रो फाइनेंस संस्थान (MFI)
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC)
- स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFBs)
- मुद्रा लिमिटेड द्वारा अनुमोदित अन्य वित्तीय मध्यस्थ सदस्य ऋणदाता संस्थान
ब्याज दर:
- ब्याज दरें समय-समय पर सदस्य ऋणदाता संस्थानों द्वारा भारतीय रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार निर्धारित की जाती हैं, जिसके आधार पर लागू ब्याज दर तय की जाती है।
अग्रिम शुल्क / प्रोसेसिंग शुल्क:
- बैंकों द्वारा अपने आंतरिक दिशानिर्देशों के अनुसार अग्रिम शुल्क लगाने पर विचार किया जा सकता है। शिशु ऋण (50,000 रुपये तक के ऋण) के लिए अधिकांश बैंकों द्वारा अग्रिम शुल्क / प्रोसेसिंग शुल्क माफ किया जाता है।
- नोट: मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए कोई एजेंट या मध्यस्थ नियुक्त नहीं किए गए हैं। उधारकर्ताओं को उन व्यक्तियों से सावधान रहने की सलाह दी जाती है जो मुद्रा / पीएमएमवाई के एजेंट / सहायक के रूप में पेश आते हैं।
लाभ:
योजना को लाभार्थी सूक्ष्म इकाई/उद्यमी की विकास/विकास की अवस्था और वित्तपोषण की जरूरतों को दर्शाने के लिए तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है: 'शिशु', 'किशोर' और 'तरुण'।
- शिशु: 50,000 रुपये तक के ऋण को कवर करता है।
- किशोर: 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक के ऋण को कवर करता है।
- तरुण: 5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक के ऋण को कवर करता है।
पात्रता:
पात्र उधारकर्ता:
- व्यक्तिगत व्यक्ति
- स्वामित्व फर्म
- साझेदारी फर्म
- प्राइवेट लिमिटेड कंपनी
- सार्वजनिक कंपनी
- अन्य कानूनी रूप
नोट 01: आवेदक किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान के लिए चूककर्ता नहीं होना चाहिए और उसका क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड संतोषजनक होना चाहिए।
नोट 02: व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के पास प्रस्तावित गतिविधि को पूरा करने के लिए आवश्यक कौशल/अनुभव/ज्ञान होना आवश्यक हो सकता है।
नोट 03: शैक्षिक योग्यता की आवश्यकता का मूल्यांकन प्रस्तावित गतिविधि और उसकी आवश्यकता के आधार पर किया जाता है।
आवेदन प्रक्रिया
ऑनलाइन आवेदन:
ऑनलाइन आवेदन करने के लिए निम्नलिखित पूर्व-आवश्यकताएं हैं:
- पहचान प्रमाण
- पते का प्रमाण
- पासपोर्ट आकार की तस्वीर
- आवेदक का हस्ताक्षर
- व्यवसाय इकाई की पहचान/पते का प्रमाण
1: पीएम मुद्रा की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और उद्यमिमित्र पोर्टल का चयन करें।
2: मुद्रा ऋण पर "अभी आवेदन करें" पर क्लिक करें।
3: निम्नलिखित में से एक का चयन करें: नए उद्यमी / मौजूदा उद्यमी / स्व-नियोजित पेशेवर
4: फिर आवेदक का नाम, ईमेल और मोबाइल नंबर भरें और ओटीपी जनरेट करें।
सफल पंजीकरण के बाद:
1: व्यक्तिगत विवरण और पेशेवर विवरण भरें।
2: अगर परियोजना प्रस्ताव तैयार करने में सहायता की आवश्यकता हो, तो हैंड-होल्डिंग एजेंसियों का चयन करें, अन्यथा "लोन आवेदन केंद्र" पर क्लिक करें और आवेदन करें।
3: आवश्यक ऋण श्रेणी का चयन करें - मुद्रा शिशु / मुद्रा किशोर / मुद्रा तरुण।
4: आवेदक को व्यवसाय की जानकारी भरनी होगी जैसे व्यवसाय का नाम, व्यवसाय गतिविधि, आदि, और उद्योग प्रकार का चयन करना होगा जैसे विनिर्माण, सेवा, व्यापार या कृषि से संबंधित गतिविधियां।
5: अन्य जानकारी भरें जैसे मालिक का विवरण, मौजूदा बैंकिंग / क्रेडिट सुविधाएं, प्रस्तावित क्रेडिट सुविधाएं, भविष्य के अनुमान और पसंदीदा ऋणदाता।
6: सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें जैसे कि पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, आवेदक की फोटो, आवेदक का हस्ताक्षर, व्यवसाय इकाई की पहचान / पते का प्रमाण।
7: एक बार आवेदन जमा हो जाने के बाद, एक आवेदन संख्या उत्पन्न होती है जिसे भविष्य में संदर्भ के लिए सुरक्षित रखना होगा।
आवश्यक दस्तावेज:
शिशु ऋण के लिए:
- पहचान प्रमाण: स्व-प्रमाणित प्रति मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट / सरकारी प्राधिकरण द्वारा जारी फोटो पहचान पत्र आदि।
- निवास प्रमाण: हाल का टेलीफोन बिल / बिजली बिल / संपत्ति कर रसीद (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं) / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / व्यक्तिगत / मालिक / साझेदार का पासपोर्ट बैंक पासबुक या बैंक अधिकारियों द्वारा प्रमाणित नवीनतम खाता विवरण / निवास प्रमाण पत्र / सरकार द्वारा जारी प्रमाण पत्र / स्थानीय पंचायत / नगरपालिका आदि।
- आवेदक का हाल का रंगीन फोटो (2 प्रतियां) जो 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं हो।
- मशीनरी / अन्य वस्तुओं को खरीदने का कोटेशन।
- आपूर्तिकर्ता का नाम / मशीनरी का विवरण / मशीनरी और / या खरीदने वाली वस्तुओं का मूल्य।
- व्यवसाय इकाई की पहचान / पते का प्रमाण – संबंधित लाइसेंस / पंजीकरण प्रमाणपत्रों / अन्य दस्तावेजों की प्रतियां जो व्यवसाय इकाई की स्वामित्व, पहचान और पते से संबंधित हैं, यदि कोई हो।
किशोर और तरुण ऋण के लिए:
- पहचान प्रमाण: स्व-प्रमाणित प्रति मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट।
- निवास प्रमाण: हाल का टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं), मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड और मालिक / साझेदारों / निदेशकों का पासपोर्ट।
- आवेदक का हाल का रंगीन फोटो (2 प्रतियां) जो 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं हो।
- व्यवसाय इकाई की पहचान / पते का प्रमाण – संबंधित लाइसेंस / पंजीकरण प्रमाणपत्रों / अन्य दस्तावेजों की प्रतियां जो व्यवसाय इकाई की स्वामित्व, पहचान और पते से संबंधित हैं।
- आवेदक किसी भी बैंक/वित्तीय संस्थान में चूककर्ता नहीं होना चाहिए।
- मौजूदा बैंक के खाते से पिछले 6 महीने का खाता विवरण।
- इकाइयों के पिछले दो वर्षों के बैलेंस शीट्स के साथ आयकर / बिक्री कर रिटर्न (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)।
- कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में एक वर्ष के लिए और टर्म लोन के मामले में ऋण अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)।
- आवेदन जमा करने की तारीख तक वर्तमान वित्तीय वर्ष में की गई बिक्री।
- प्रस्तावित परियोजना के बारे में तकनीकी और आर्थिक व्यवहार्यता की जानकारी वाला परियोजना रिपोर्ट।
- कंपनी का मेमोरेंडम और आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन / साझेदारों का साझेदारी अनुबंध आदि।
- तीसरे पक्ष की गारंटी की अनुपस्थिति में, उधारकर्ता से परिसंपत्ति और देयता विवरण सहित निदेशकों और साझेदारों से नेट वर्थ का पता लगाने के लिए मांगा जा सकता है।
पीएमएमवाई के लाभ:
- पीएमएमवाई छोटे व्यवसायों को कई लाभ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
- किफायती ऋण तक आसान पहुंच।
- शिशु ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।
- व्यवसाय के विशिष्ट चरण के अनुरूप ऋण।
- अनेक वित्तीय संस्थानों के माध्यम से ऋण की व्यापक उपलब्धता।
- इसमें कोई बिचौलिया शामिल नहीं है, जिससे प्रक्रिया पारदर्शी और सीधी हो गई है।
निष्कर्ष:
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) ने भारत में छोटे व्यवसायों के ऋण प्राप्त करने के तरीके में क्रांति ला दी है। न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और कम राशि के लिए बिना किसी गारंटी के ऋण की पेशकश करके, यह योजना उद्यमियों को आसानी से अपना व्यवसाय शुरू करने और विस्तार करने में सक्षम बनाती है। पीएमएमवाई ने देश भर में लाखों छोटे उद्यमों को सशक्त बनाया है, जिससे रोजगार सृजन और भारत की समग्र आर्थिक वृद्धि में योगदान मिला है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:
मुद्रा लोन क्या है?
- मुद्रा ऋण प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत एक वित्तीय योजना है जो रुपये तक का ऋण प्रदान करती है। गैर-कृषि क्षेत्र में छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को आय-सृजन गतिविधियों के लिए 10 लाख रु. इसका उद्देश्य पोल्ट्री, डेयरी और मधुमक्खी पालन जैसी गतिविधियों सहित विनिर्माण, व्यापार और सेवाओं में उद्यमियों का समर्थन करना है। ऋणों को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है: शिशु (50,000 रुपये तक), किशोर (50,000 रुपये से 5 लाख रुपये), और तरूण (5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये)।
PMMY के अंतर्गत अधिकतम ऋण राशि क्या है?
- पीएमएमवाई के तहत अधिकतम ऋण राशि ऋणदाता और उधारकर्ता की श्रेणी के आधार पर भिन्न होती है। हालाँकि, अधिकतम ऋण राशि आम तौर पर उन उधारकर्ताओं के लिए अधिक होती है जो "शिशु" श्रेणी (50,000 रुपये तक के ऋण) का हिस्सा हैं, इसके बाद "किशोर" श्रेणी (50,001 रुपये और 2,00,000 रुपये के बीच ऋण) आते हैं। और "तरुण" श्रेणी (2,00,000 रुपये से अधिक के ऋण)।
मुद्रा ऋण के लिए कौन पात्र हैं?
- भारतीय नागरिक जो गैर-कृषि गतिविधियों जैसे विनिर्माण, व्यापार, या सेवा के लिए व्यवसाय योजनाएं रखते हैं, जो 10 लाख तक क्रेडिट की तलाश में हैं, वे मुद्रा ऋण के लिए बैंक, एमएफआई, या एनबीएफसी की ओर से पीएमएमवाई के तहत आवेदन कर सकते हैं।
मुद्रा ऋण के लिए ब्याज दर क्या है?
- क्या मुद्रा ऋण ब्याज मुफ्त है? प्रधानमंत्री मुद्रा ऋणों की ब्याज दर शिशु, किशोर, या तरुण के आधार पर अलग होती है। सामान्यत: ये 8% से 12% तक की होती हैं।
मुद्रा में अधिकतम ऋण क्या है?
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत उपलब्ध अधिकतम ऋण राशि 10 लाख रुपये है। हालांकि, यह राशि व्यवसाय की विकास और वित्त परिक्षेप के आधार पर तीन योजनाओं में भिन्न होती है।
क्या मैं मुद्रा ऋण के बिना संपत्ति जमा कर सकता हूं?
- हां, मुद्रा ऋण बिना संपत्ति जमा किए हुए होते हैं, जो उद्यमियों के लिए पहुंचने योग्य बनाता है।
क्या मुझे बिना संपार्श्विक के पीएमएमवाई ऋण मिल सकता है?
- हां, कई मामलों में, पीएमएमवाई ऋण बिना संपार्श्विक के पेश किए जाते हैं। हालाँकि, ऋणदाता को बड़ी ऋण राशि के लिए किसी प्रकार की सुरक्षा, जैसे गारंटर, की आवश्यकता हो सकती है।
क्या मुद्रा योजना के तहत कोई सब्सिडी उपलब्ध है?
- मुद्रा योजना के अंतर्गत सीधी सब्सिडी नहीं है, हालांकि पात्र ऋणग्राहक विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं, जो ऋण की वित्तीयता को बढ़ाता है।
मुद्रा ऋण के लिए सिबिल स्कोर क्या है?
- व्यवसायों के लिए सामान्यत: मुद्रा ऋण पात्रता सीआईबीआईएल स्कोर 650 से 700 तक होता है। हालांकि, बैंक सीबीआईएल स्कोर को केवल पात्रता का निर्धारक रूप में नहीं लेते हैं।
अगर मुद्रा ऋण नहीं चुकाया जाता है तो क्या होगा?
- नागरिक अदालती कार्यवाही: ऋणदाताओं को बकाया राशि की पुनर्प्राप्ति के लिए अदालती मुद्दों के खिलाफ नागरिक मुकदमे दायर करने का कानूनी अधिकार होता है। यह समय समय पर अदालती प्रक्रियाओं और दोनों पक्षों के लिए कानूनी खर्च का अनुभव कर सकता है।
क्या मैं दो बार मुद्राऋण ले सकता हूं?
- अतिरिक्त निधि की आवश्यकता के बारे में अपने ऋणदाता से बातचीत करें। मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अपडेट हो जाएगा। अगर आप दूसरे ऋणदाता के पास मुद्रा ऋण के लिए फिर से आवेदन करते हैं, तो नया ऋणदाता आपके मौजूदा आवेदन के बारे में जानकार होगा।
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