Velocity: रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग
- आज के तेज़ी से बदलते व्यवसायिक दुनिया में, कंपनियों को बढ़ने और विस्तार करने के लिए त्वरित और सरल तरीके से पूंजी की आवश्यकता होती है। पारंपरिक बैंक ऋणों में अक्सर लंबी स्वीकृति प्रक्रियाएँ, कठोर गिरवी रखने की शर्तें और सख्त पुनर्भुगतान संरचनाएँ होती हैं। इस स्थिति में, रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग (RBF) एक लचीला और कुशल विकल्प प्रदान करता है, विशेष रूप से स्टार्टअप्स और छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों (SMEs) के लिए। इस क्षेत्र में एक प्रमुख प्लेटफ़ॉर्म है Velocity।
इस लेख में, हम Velocity के बारे में विस्तार से जानेंगे, रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग कैसे काम करती है, इसके लाभ, प्रक्रिया और महत्वपूर्ण प्रशनो की जानकारी प्राप्त करेंगे।
Velocity क्या है?
- Velocity एक वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म है जो व्यवसायों को रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग प्रदान करता है। पारंपरिक बैंक ऋणों के विपरीत, Velocity एक अधिक लचीला फंडिंग विकल्प देता है जहाँ पुनर्भुगतान व्यवसाय के भविष्य के राजस्व से जुड़ा होता है। इसका मतलब है कि कंपनियाँ पैसे उधार ले सकती हैं और अपनी कमाई के एक हिस्से से ऋण चुकता कर सकती हैं, बजाय इसके कि उन्हें हर महीने एक निश्चित राशि चुकानी पड़े।
- Velocity खासकर उन डिजिटल-फर्स्ट व्यवसायों के लिए उपयोगी है, जैसे ईकॉमर्स प्लेटफॉर्म, D2C (डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर) ब्रांड्स, SaaS (सॉफ्टवेयर-ए-ए-सर्विस) कंपनियाँ और सब्सक्रिप्शन-आधारित सेवाएँ।
रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग (RBF) कैसे काम करती है?
- रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग में, कंपनियाँ धन प्राप्त करती हैं और इसके बदले अपने भविष्य के राजस्व का एक हिस्सा चुकाती हैं। पुनर्भुगतान व्यवसाय द्वारा उत्पन्न राजस्व के हिस्से से किया जाता है। यह RBF को एक अत्यधिक लचीला विकल्प बनाता है, खासकर उन कंपनियों के लिए जिनकी आय में उतार-चढ़ाव होता है।
यहाँ बताया गया है कि Velocity के माध्यम से रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग कैसे काम करती है:
- आवेदन: व्यवसाय अपनी वित्तीय जानकारी, जैसे मासिक बिक्री और अपेक्षित वृद्धि, Velocity को साझा करके फंडिंग के लिए आवेदन करते हैं। आवेदन प्रक्रिया त्वरित होती है और इसे ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है।
- फंडिंग प्रस्ताव: कंपनी के राजस्व और वित्तीय स्थिति के आधार पर, Velocity फंडिंग की एक राशि प्रस्तावित करता है। यह राशि कुछ लाखों से लेकर कई करोड़ तक हो सकती है, यह कंपनी के बिक्री प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
- रेवेन्यू शेयरिंग समझौता: व्यवसाय Velocity को अपने मासिक राजस्व का एक प्रतिशत चुकाने पर सहमत होते हैं। यह प्रतिशत अनुबंध के दौरान सहमति से तय किया जाता है, जो आमतौर पर मासिक बिक्री का 2% से 10% तक होता है।
- लचीला पुनर्भुगतान: चूंकि पुनर्भुगतान राजस्व पर आधारित होता है, इसलिए व्यवसाय अधिक बिक्री होने पर अधिक भुगतान करते हैं और कम बिक्री होने पर कम भुगतान करते हैं। कोई निश्चित मासिक राशि नहीं होती और पुनर्भुगतान तब तक जारी रहता है जब तक सहमति से तय किया गया ऋण राशि और शुल्क चुकाया नहीं जाता।
- कोई गिरवी या इक्विटी नहीं: पारंपरिक ऋणों के विपरीत, Velocity कोई गिरवी नहीं मांगता और व्यवसायों को अपनी कंपनी की कोई हिस्सेदारी (इक्विटी) भी नहीं देनी पड़ती।
Velocity की रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग की मुख्य विशेषताएँ:
- तेज़ स्वीकृतियाँ: Velocity कुछ दिनों के भीतर फंडिंग के लिए त्वरित स्वीकृतियाँ प्रदान करता है, जो तत्काल पूंजी की आवश्यकता वाले व्यवसायों के लिए यह एक बढ़िया विकल्प है।
- लचीला पुनर्भुगतान: पुनर्भुगतान सीधे कंपनी के राजस्व से जुड़ा होता है, जिसका मतलब है कि व्यवसाय अधिक कमाई पर अधिक भुगतान करते हैं और कम कमाई पर कम भुगतान करते हैं, जिससे धीमे महीनों में वित्तीय बोझ कम हो जाता है।
- कोई इक्विटी नहीं देना पड़ता: वेंचर कैपिटल या एंजेल निवेश के विपरीत, व्यवसायों को धन के बदले अपनी कंपनी की कोई हिस्सेदारी नहीं देनी पड़ती।
- कोई गिरवी की आवश्यकता नहीं: Velocity की रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग में कोई संपत्ति या व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं होती, जिससे यह स्टार्टअप्स और बिना बड़ी गिरवी वाली कंपनियों के लिए सुलभ बनाता है।
- स्पष्ट शर्तें: पुनर्भुगतान की शर्तें स्पष्ट और समझने में आसान होती हैं, बिना किसी छिपे हुए शुल्क या पेनल्टी के।
Velocity के माध्यम से रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग के लाभ:
- बिना ऋण दबाव के वृद्धि: चूंकि पुनर्भुगतान राजस्व पर आधारित होता है, व्यवसायों को निश्चित ऋण भुगतान को पूरा करने की चिंता नहीं रहती। यह धीमे बिक्री के समय में वित्तीय प्रबंधन को सुचारू बनाता है।
- त्वरित पूंजी तक पहुंच: Velocity की फंडिंग प्रक्रिया तेज़ है, जिससे व्यवसाय पारंपरिक बैंक ऋणों की तुलना में बहुत जल्दी फंड प्राप्त कर सकते हैं।
- अनुकूलित पुनर्भुगतान योजनाएँ: Velocity की लचीली पुनर्भुगतान प्रणाली कंपनी के नकदी प्रवाह के अनुसार समायोजित होती है। यह लचीलापन कंपनियों को अपनी वित्तीय स्थिति को आसानी से प्रबंधित करने और बिना अतिरिक्त वित्तीय दबाव के बढ़ने में मदद करता है।
- कोई इक्विटी नुकसान नहीं: उन उद्यमियों के लिए जो अपने व्यवसाय पर नियंत्रण बनाए रखना चाहते हैं, रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग इक्विटी फाइनेंसिंग का एक बेहतरीन विकल्प है, जिसमें आमतौर पर हिस्सेदारी देना पड़ता है।
- डिजिटल-फर्स्ट व्यवसायों के लिए उपयुक्त: Velocity का मॉडल विशेष रूप से ऑनलाइन व्यवसायों के लिए उपयुक्त है जो ईकॉमर्स या SaaS सब्सक्रिप्शन जैसे प्लेटफार्मों के माध्यम से नियमित राजस्व उत्पन्न करते हैं।
Velocity से रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग प्राप्त करने की प्रक्रिया:
Velocity से रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया को सरल और परेशानी मुक्त बनाया गया है। यहाँ इस प्रक्रिया का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
- प्रारंभिक आवेदन: व्यवसाय ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और अपनी कंपनी के बारे में बुनियादी जानकारी साझा कर सकते हैं, जैसे मासिक राजस्व, व्यवसाय मॉडल और अपेक्षित वृद्धि।
- वित्तीय समीक्षा: Velocity कंपनी के राजस्व डेटा की समीक्षा करता है और पात्रता का आकलन करता है। इसमें आमतौर पर कंपनी के पिछले कुछ महीनों के मासिक राजस्व को देखा जाता है।
- फंडिंग प्रस्ताव: यदि व्यवसाय मानदंडों को पूरा करता है, तो Velocity एक फंडिंग प्रस्ताव प्रस्तुत करता है। इस प्रस्ताव में फंडिंग की कुल राशि, साझा किए जाने वाले राजस्व का प्रतिशत और चुकाए जाने वाली कुल राशि शामिल होती है।
- अनुबंध हस्ताक्षर: शर्तों पर सहमति के बाद, व्यवसाय अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है और धनराशि व्यवसाय खाते में भेज दी जाती है।
- राजस्व साझेदारी: व्यवसाय Velocity को अपने मासिक राजस्व का एक प्रतिशत साझा करके पुनर्भुगतान करता है, जब तक कि पूरा पुनर्भुगतान नहीं हो जाता।
क्या रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग आपके व्यवसाय के लिए सही है?
रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग उन कंपनियों के लिए आदर्श है जो:
- नियमित मासिक राजस्व उत्पन्न करती हैं।
- लचीले पुनर्भुगतान शर्तों की तलाश में हैं।
- अपने व्यवसाय की स्वामित्व में हिस्सेदारी देना नहीं चाहतीं।
- लंबी बैंक प्रक्रियाओं से गुज़रे बिना त्वरित पूंजी की आवश्यकता है।
हालांकि, जिन व्यवसायों का राजस्व अत्यधिक अस्थिर है या जो लंबी अवधि की फाइनेंसिंग चाहते हैं, उन्हें अन्य विकल्पों पर विचार करना चाहिए।
निष्कर्ष:
- वेलोसिटी का राजस्व-आधारित वित्तपोषण पारंपरिक ऋण की बाधाओं के बिना पूंजी की आवश्यकता वाले व्यवसायों के लिए एक लचीला, तेज़ और कुशल समाधान प्रदान करता है। बिना किसी संपार्श्विक या इक्विटी आवश्यकताओं और राजस्व के आधार पर पुनर्भुगतान मॉडल के साथ, यह डिजिटल-फर्स्ट व्यवसायों और स्टार्टअप के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। यह प्रक्रिया सरल, पारदर्शी है और अतिरिक्त वित्तीय तनाव के बिना व्यवसायों को बढ़ने में महत्वपूर्ण मदद कर सकती है।
- यदि आप एक ऐसे वित्तपोषण समाधान की तलाश में हैं जो आपके व्यवसाय के विकास के अनुकूल हो, तो वेलोसिटी आपके लिए सही विकल्प हो सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:
Velocity से एक व्यवसाय को कितनी फंडिंग मिल सकती है?
- फंडिंग की राशि कंपनी के मासिक राजस्व और वित्तीय स्वास्थ्य पर निर्भर करती है। Velocity आमतौर पर रु. 10 लाख से रु. 5 करोड़ तक की फंडिंग प्रदान करता है।
Velocity के माध्यम से व्यवसाय को कितनी जल्दी फंडिंग प्राप्त हो सकती है?
- Velocity एक त्वरित स्वीकृति प्रक्रिया प्रदान करता है, और व्यवसाय 3 से 5 कार्यदिवसों के भीतर फंड प्राप्त कर सकते हैं।
Velocity का पुनर्भुगतान कैसे काम करता है?
- पुनर्भुगतान व्यवसाय के मासिक राजस्व के आधार पर किया जाता है। जब अधिक राजस्व उत्पन्न होता है, तो अधिक भुगतान होता है, और जब कम राजस्व उत्पन्न होता है, तो कम भुगतान होता है।
क्या Velocity की फंडिंग के लिए किसी गिरवी या इक्विटी की आवश्यकता होती है?
- नहीं, Velocity की रेवेन्यू-बेस्ड फाइनेंसिंग के लिए कोई गिरवी या इक्विटी की आवश्यकता नहीं होती।
यदि व्यवसाय का राजस्व गिर जाए तो क्या होगा?
- वेलोसिटी के राजस्व-आधारित वित्तपोषण का एक प्रमुख लाभ यह है कि पुनर्भुगतान राजस्व पर आधारित है। यदि राजस्व गिरता है, तो व्यवसाय कम राशि का भुगतान करेगा, जिससे धीमी अवधि के दौरान वित्तीय बोझ कम हो जाएगा।
क्या कोई छिपी हुई फीस या पेनल्टी होती है?
- नहीं, Velocity की फंडिंग शर्तें स्पष्ट होती हैं और कोई छिपी हुई फीस या पेनल्टी नहीं होती।
क्या स्टार्टअप वेलोसिटी के राजस्व-आधारित वित्तपोषण के लिए आवेदन कर सकते हैं?
- हां, लगातार मासिक राजस्व वाले स्टार्टअप वेलोसिटी के माध्यम से फंडिंग के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालाँकि, नियमित आय के बिना व्यवसाय पात्र नहीं हो सकते हैं।
वेलोसिटी राजस्व का कितना प्रतिशत लेती है?
- पुनर्भुगतान के लिए वेलोसिटी द्वारा लिया जाने वाला राजस्व का प्रतिशत अलग-अलग होता है, लेकिन आम तौर पर 2% से 10% तक होता है। सटीक प्रतिशत फंडिंग राशि और कंपनी के राजस्व के आधार पर तय किया जाता है।
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