Wise Account : पूर्ण प्रक्रिया, मुख्य सेवाएँ और सुविधाएँ

परिचय:

• Wise, जिसे पहले TransferWise के नाम से जाना जाता था, ने अंतर्राष्ट्रीय धन स्थानांतरण को क्रांतिकारी बना दिया है। 2010 में Taavet Hinrikus और Kristo Käärmann द्वारा स्थापित, Wise की उत्पत्ति पारंपरिक बैंकों द्वारा क्रॉस-बॉर्डर स्थानांतरण के लिए लगाए गए अत्यधिक शुल्क और पारदर्शिता की कमी से हुई। आज, Wise एक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी है, जो पारदर्शिता, कम शुल्क, और कुशलता के लिए जानी जाती है। इस लेख में हम Wise के इतिहास, सेवाओं और प्रभाव के बारे में चर्चा करेंगे और कुछ सामान्य प्रश्नों के उत्तर देंगे।

इतिहास और विकास:

स्थापना और प्रारंभिक वर्ष:

• Wise की कहानी दो एस्टोनियाई प्रवासियों की है जो लंदन में रह रहे थे। Taavet Hinrikus, जो Skype के पहले कर्मचारी थे, और Kristo Käärmann, जो एक वित्तीय सलाहकार थे, नियमित रूप से यूके और एस्टोनिया के बीच पैसा स्थानांतरित कर रहे थे। उन्होंने पारंपरिक बैंकों द्वारा लगाए गए उच्च शुल्क और खराब विनिमय दरों से जल्दी ही निराशा महसूस की। इसे हल करने के लिए, उन्होंने एक साधारण पीयर-टू-पीयर प्रणाली तैयार की: Hinrikus ने Käärmann के यूके खाते में पाउंड जमा किए, और Käärmann ने Hinrikus के एस्टोनियाई खाते में यूरो जमा किए, इस प्रकार मध्य-बाजार विनिमय दर का उपयोग किया। यह सरल और प्रभावी समाधान उन्हें शुल्क में काफी बचत करता था और TransferWise की नींव बना।

विकास और विस्तार:

• TransferWise ने 2011 में सार्वजनिक रूप से लॉन्च किया, जो शुरू में यूके और यूरोजोन बाजारों को लक्षित कर रहा था। उपयोगकर्ता के अनुकूल मंच और पारदर्शिता के प्रति प्रतिबद्धता के कारण कंपनी ने तेजी से लोकप्रियता हासिल की। 2013 तक, TransferWise ने और अधिक मुद्राओं और क्षेत्रों का समर्थन करने के लिए विस्तार किया, जिसमें संयुक्त राज्य अमेरिका भी शामिल है। कंपनी ने नवाचार जारी रखा, जैसे कि 2017 में TransferWise Borderless Account पेश करना, जो उपयोगकर्ताओं को कई मुद्राओं में पैसा रखने और प्रबंधित करने की अनुमति देता है।

2021 में, TransferWise ने Wise के रूप में पुनःब्रांडिंग की ताकि उसकी विस्तृत सेवाओं को प्रतिबिंबित किया जा सके जो केवल धन स्थानांतरण से परे हैं। पुनःब्रांडिंग ने कंपनी के मिशन पर जोर दिया कि अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग को अधिक सुलभ और कुशल बनाना है।

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प्रमुख सेवाएं और विशेषताएं:

अंतर्राष्ट्रीय धन स्थानांतरण:

• Wise की मुख्य सेवा उसका अंतर्राष्ट्रीय धन स्थानांतरण मंच है। Wise उपयोगकर्ताओं को वास्तविक विनिमय दर पर, कम और पारदर्शी शुल्क के साथ, विदेश में पैसा भेजने की अनुमति देता है। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, Wise विनिमय दर में छिपी हुई मार्कअप नहीं जोड़ता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि ग्राहकों को सबसे अच्छा सौदा मिले।

Wise मल्टी-करेंसी खाता:

• Wise मल्टी-करेंसी खाता (पहले बॉर्डरलेस अकाउंट) उन व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए एक गेम-चेंजर है जो सीमाओं के पार काम करते हैं। यह खाता उपयोगकर्ताओं को 50 से अधिक मुद्राओं में पैसा रखने और प्रबंधित करने, कई मुद्राओं में भुगतान प्राप्त करने, और वास्तविक विनिमय दर पर मुद्राओं के बीच परिवर्तन करने की अनुमति देता है। उपयोगकर्ताओं को कई क्षेत्रों के लिए स्थानीय बैंक विवरण भी प्रदान किए जाते हैं, जिसमें यूके, यूरोजोन, यूएस और ऑस्ट्रेलिया शामिल हैं, जिससे उन्हें स्थानीय की तरह भुगतान प्राप्त करना आसान हो जाता है।

Wise डेबिट कार्ड:

• Wise डेबिट कार्ड मल्टी-करेंसी खाते से जुड़ा हुआ है और उपयोगकर्ताओं को किसी भी मुद्रा में पैसा खर्च करने की अनुमति देता है बिना भारी विदेशी लेनदेन शुल्क के। कार्ड परिवर्तनों के लिए वास्तविक विनिमय दर का उपयोग करता है और विश्वभर में व्यापक रूप से स्वीकृत है। यह विशेषता विशेष रूप से लगातार यात्रा करने वालों और प्रवासियों के लिए फायदेमंद है।

व्यावसायिक समाधान:

• Wise व्यवसायों के लिए अनुकूलित सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें बैच भुगतान, एपीआई एकीकरण, और एक समर्पित व्यावसायिक खाता शामिल है। ये विशेषताएं व्यवसायों को अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन, पेरोल, और आपूर्तिकर्ता भुगतान पर समय और पैसा बचाने में मदद करती हैं। Wise एपीआई व्यवसायों को अपने प्लेटफार्मों में सीधे Wise की कार्यक्षमता को एकीकृत करने की अनुमति देता है, जिससे भुगतान प्रक्रिया को सरल बनाया जा सकता है।

Wise फॉर बैंक्स:

• Wise ने विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ भागीदारी की है ताकि उनकी सेवाओं को सीधे उनके प्लेटफार्मों में एकीकृत किया जा सके। इस पहल को Wise फॉर बैंक्स कहा जाता है, जिससे भागीदार बैंकों के ग्राहक अपने बैंकिंग ऐप को छोड़े बिना Wise के कम लागत वाले अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण तक पहुंच सकते हैं।

Wise कैसे काम करता है

• Wise का व्यवसाय मॉडल पारदर्शिता और दक्षता पर आधारित है। जब एक उपयोगकर्ता स्थानांतरण आरंभ करता है, Wise उसे विपरीत दिशा में पैसा स्थानांतरित करने वाले दूसरे उपयोगकर्ता के साथ मिलाता है। अपने नेटवर्क के भीतर स्थानांतरण का मिलान करके, Wise लागत को कम करता है और उच्च बैंकिंग शुल्क से बचता है। कंपनी एक छोटी, अग्रिम शुल्क लेती है और मध्य-बाजार विनिमय दर का उपयोग करती है, जो सबसे निष्पक्ष और पारदर्शी दर है।
• Wise विभिन्न देशों में स्थानीय बैंक खातों के नेटवर्क का भी लाभ उठाता है। अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर पैसा स्थानांतरित करने के बजाय, Wise इन स्थानीय खातों का उपयोग घरेलू रूप से पैसा प्राप्त करने और भेजने के लिए करता है, जिससे लागत और प्रसंस्करण समय को और भी कम किया जाता है।

Wise (पूर्व में TransferWise) प्रक्रिया का संक्षिप्त विवरण:

प्रक्रिया का सारांश:

• खाता बनाना: सबसे पहले, आपको Wise की वेबसाइट या ऐप पर एक खाता बनाना होगा। आपको अपनी पहचान सत्यापित करनी होगी, जो आमतौर पर दस्तावेज़ अपलोड करके की जाती है।
• स्थानांतरण आरंभ करना: अपनी Wise प्रोफाइल से "Send Money" विकल्प चुनें और वह राशि और मुद्रा दर्ज करें जिसे आप भेजना चाहते हैं। फिर, प्राप्तकर्ता के विवरण भरें, जिसमें उनका नाम, बैंक खाता जानकारी, और उनकी मुद्रा शामिल है।
• शुल्क और विनिमय दर: Wise आपको वास्तविक विनिमय दर और एक स्पष्ट, छोटा शुल्क दिखाता है। आप सटीक राशि देख सकते हैं जो आपके प्राप्तकर्ता को प्राप्त होगी।
• भुगतान करना: स्थानांतरण की पुष्टि करने के बाद, आपको Wise को राशि भेजनी होगी। आप बैंक ट्रांसफर, डेबिट कार्ड, या क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
• स्थानांतरण प्रसंस्करण: Wise आपके पैसे को अपने स्थानीय बैंक खाते में प्राप्त करता है और आपके प्राप्तकर्ता को उनकी स्थानीय मुद्रा में भुगतान करता है। Wise आमतौर पर दोनों पक्षों में स्थानांतरण का मिलान करके अंतर्राष्ट्रीय शुल्क को बचाता है।
• सूचना और ट्रैकिंग: Wise आपको ईमेल और ऐप के माध्यम से स्थानांतरण की स्थिति के बारे में सूचित करता रहता है। आप अपने स्थानांतरण को वास्तविक समय में ट्रैक कर सकते हैं।

मुख्य बिंदु:

• वास्तविक विनिमय दर: Wise मध्य-बाजार विनिमय दर का उपयोग करता है, जिसमें कोई छिपी हुई मार्कअप नहीं होती।
• कम और पारदर्शी शुल्क: Wise स्थानांतरण के लिए स्पष्ट और कम शुल्क लेता है, जो कि अन्य पारंपरिक बैंकों से काफी कम होते हैं।
• तेजी से स्थानांतरण: अधिकांश स्थानांतरण 1-2 व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरे हो जाते हैं।
• सुरक्षा: Wise विभिन्न देशों के वित्तीय प्राधिकरणों द्वारा विनियमित होता है और उन्नत सुरक्षा उपायों का उपयोग करता है।

Wise एक उपयोगकर्ता-अनुकूल, पारदर्शी और लागत-प्रभावी समाधान है जो अंतर्राष्ट्रीय धन स्थानांतरण को सरल और सस्ता बनाता है।

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प्रभाव :

• Wise ने वित्तीय उद्योग पर गहरा प्रभाव डाला है, पारंपरिक बैंकों और प्रेषण सेवाओं को अधिक पारदर्शी और ग्राहक-केंद्रित बनने के लिए चुनौती दी है। कंपनी की कम शुल्क और उचित विनिमय दरों के प्रति प्रतिबद्धता ने अपने ग्राहकों को छिपे हुए शुल्क में अरबों डॉलर की बचत की है। Wise की सफलता ने अन्य फिनटेक कंपनियों को भी समान मॉडल अपनाने के लिए प्रेरित किया है, जिससे एक अधिक प्रतिस्पर्धी और नवाचारी वित्तीय परिदृश्य का निर्माण हुआ है।

निष्कर्ष:

• Wise ने व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए अंतर्राष्ट्रीय धन स्थानांतरण को बदल दिया है। पारदर्शिता, कम शुल्क, और नवाचारी समाधान के प्रति अपनी प्रतिबद्धता के साथ, Wise पारंपरिक बैंकिंग उद्योग को चुनौती देना और उपयोगकर्ताओं को अधिक कुशलता से धन स्थानांतरित करने के लिए सशक्त करना जारी रखता है। चाहे आप एक प्रवासी हों, एक लगातार यात्रा करने वाले हों, या एक व्यवसाय के मालिक हों, Wise आपके सीमापार वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करता है। जैसे-जैसे कंपनी बढ़ती और विस्तारित होती है, उसका मिशन स्पष्ट रहता है: अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग को जितना संभव हो उतना सरल, निष्पक्ष, और सुलभ बनाना।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

Wise मेरी धनराशि की सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करता है?

• Wise हर क्षेत्र में जहां यह संचालित होता है, वित्तीय प्राधिकरणों द्वारा विनियमित है, जिसमें यूके में फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (FCA) और यूएस में फाइनेंशियल क्राइम्स एन्फोर्समेंट नेटवर्क (FinCEN) शामिल हैं। कंपनी उपयोगकर्ताओं के डेटा और लेनदेन की सुरक्षा के लिए उन्नत सुरक्षा उपायों का उपयोग करती है, जैसे कि टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन और एन्क्रिप्शन।

Wise के साथ धनराशि स्थानांतरित करने में कितना समय लगता है?

• स्थानांतरण समय मुद्राओं और देशों पर निर्भर करता है। अधिकांश स्थानांतरण 1-2 व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरे हो जाते हैं, लेकिन कुछ तत्काल हो सकते हैं या अधिक समय ले सकते हैं। Wise आपको स्थानांतरण की पुष्टि करने से पहले अनुमानित वितरण समय प्रदान करता है।

Wise कौन-कौन सी मुद्राओं का समर्थन करता है?

• Wise 50 से अधिक मुद्राओं का समर्थन करता है, जिनमें प्रमुख मुद्राएं जैसे USD, EUR, GBP, AUD, CAD और कई अन्य शामिल हैं। समर्थित मुद्राओं की पूरी सूची Wise की वेबसाइट पर उपलब्ध है।

क्या मैं व्यावसायिक लेनदेन के लिए Wise का उपयोग कर सकता हूं?

• हां, Wise व्यवसायों के लिए कई सेवाएं प्रदान करता है, जिनमें एक समर्पित व्यावसायिक खाता, बैच भुगतान, और एपीआई एकीकरण शामिल हैं। ये सेवाएं व्यवसायों को अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन पर समय और पैसा बचाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

Wise के शुल्क कैसे गणना किए जाते हैं?

• Wise प्रत्येक स्थानांतरण के लिए एक छोटी, अग्रिम शुल्क लेता है। शुल्क राशि और मुद्राओं पर निर्भर करता है। Wise की मूल्य निर्धारण कैलकुलेटर आपको स्थानांतरण करने से पहले सटीक लागत और आपके प्राप्तकर्ता को मिलने वाली राशि को दिखाने की अनुमति देता है।

क्या मैं अपने Wise खाते में कई मुद्राएं रख सकता हूं?

• हां, Wise मल्टी-करेंसी खाते के साथ, आप 50 से अधिक मुद्राओं में पैसा रख और प्रबंधित कर सकते हैं। आप वास्तविक विनिमय दर पर मुद्राओं के बीच परिवर्तन कर सकते हैं और स्थानीय बैंक विवरण का उपयोग करके कई मुद्राओं में भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

Wise डेबिट कार्ड क्या है और यह कैसे काम करता है?

• Wise डेबिट कार्ड आपके मल्टी-करेंसी खाते से जुड़ा होता है और आपको किसी भी मुद्रा में बिना विदेशी लेनदेन शुल्क के पैसा खर्च करने की अनुमति देता है। कार्ड परिवर्तनों के लिए वास्तविक विनिमय दर का उपयोग करता है और इसे विश्वभर में स्वीकार किया जाता है।

अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण के लिए Wise पारंपरिक बैंकों की तुलना में कैसा है?

• Wise पारंपरिक बैंकों की तुलना में काफी कम शुल्क और बेहतर विनिमय दर प्रदान करता है। जहां बैंकों अक्सर विनिमय दर में छिपी हुई मार्कअप जोड़ते हैं और उच्च शुल्क लेते हैं, वहीं Wise वास्तविक विनिमय दर का उपयोग करता है और एक छोटा, पारदर्शी शुल्क लेता है।

क्या Wise मेरे देश में उपलब्ध है?

• Wise दुनिया के कई देशों में संचालित होता है। आप Wise की वेबसाइट पर समर्थित देशों और मुद्राओं की सूची देख सकते हैं।

मैं Wise ग्राहक सहायता से कैसे संपर्क कर सकता हूं?

• Wise अपनी वेबसाइट के माध्यम से ग्राहक सहायता प्रदान करता है, जहां आप सामान्य प्रश्नों के उत्तर और संपर्क विकल्प पा सकते हैं। आप ईमेल के माध्यम से और कुछ क्षेत्रों में फोन समर्थन के माध्यम से भी Wise तक पहुंच सकते हैं।

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